Il servizio di consulenza del debito è definito dallaDirettiva sul credito al consumo n. 2023/2225/UE (CCD II)come un’assistenza personalizzata di natura tecnica, giuridica o psicologica fornita da operatori professionali indipendenti a consumatori che incontrano o possono incontrare difficoltà nel rispettare i propri impegni finanziari. Lo scopo di questi servizi è aiutare i consumatori a gestire i loro debiti mantenendo un tenore di vita decoroso e preservando la dignità.
La Direttiva impone agli Stati membri digarantire la disponibilità di servizi di consulenza sul debito indipendenti, con spese limitate. Gli Stati membri possono mantenere o introdurre requisiti specifici per tali attività e individuare i soggetti fornitori e le relative fonti di finanziamento.
Il servizio di consulenza del debito è un’attività multiformeche include consulenza giuridico-economica, assistenza sociale e psicologica. Il consulente del debito gioca un ruolo cruciale nella soluzione delle difficoltà finanziarie dei cittadini, affiancando strumenti come la valutazione del merito di credito, le misure di tolleranza e l’educazione finanziaria.
Un report del 2023 stima che ilsovraindebitamento colpisca 17,2 milioni di famiglie nell’Unione Europea,di cui meno di un decimo riceve servizi di consulenza sul debito. La Direttiva mira a rendere questi servizi accessibili a tutti i consumatori.
In Italia, il servizio di consulenza sul debito è offerto in maniera sporadica,ma un corretto recepimento della Direttiva potrebbe stimolare la creazione di reti di centri di consulenza specializzati. Gli Stati membri devono garantire che i servizi di consulenza sul debito siano facilmente accessibili ai consumatori, tenendo conto del loro luogo di residenza e della loro lingua
Nel contesto nazionale il servizio di consulenza sul debito è erogato principalmente da organizzazioni non governative (come le Caritas), enti di beneficienza e altre associazioni del terzo settore, come le associazioni consumeristiche, alle quali si aggiungono anche avvocati e professionisti privati.